투자와 삶의 밸런스를 지키는 3가지 원칙

우한의 코로나 바이러스 사태 때문에

뉴스에서도 경제 팟캐스트나 유튜브에서도

온통 코로나 바이러스에 대한 이야기 뿐이다.

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요 몇 일 제주도를 끝없이 걸으며 느낀건데

자본과 투자에 대한 공부는 물론 필요 하지만

너무 과하게 거기에만 매달리고

시간을 빼앗기는 건 좀 아니라는 생각이 들었다.

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실제로 팟캐스트부터 유튜브, 블로그 이웃 글과 책 까지

컨텐츠가 너무 늘어나면서

모든 컨텐츠를 다 챙겨보려면 시간이 부족하다.

제대로 보려면 하루에 몇 시간을 투자해도 모자를 정도다.

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그러기에는 우리 인생이 너무 짧다.

행복한 인생을 살기 위해서 투자를 하는건데

거기에만 매달려 소소한 삶의 행복을 놓친다면

투자에 성공한들 무슨 의미가 있겠는가?

그렇다고 투자 공부를 하나도 안 하고

아예 관심을 끊고 살 수 만도 없다.

(물론 관심을 끊고 잊고 사는 게

장기적으로 가장 성과가 좋다는 말도 있지만..)

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뭐든 밸런스가 가장 중요한 것 같다.

적당히 투자한 기업에 대한 공부도 하면서

내 본업과 지인들, 삶의 소소한 행복도 같이 즐길 수 있어야 한다.

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밸러스를 지키려면 자신만의 원칙이 있어야 한다.

이번 우한의 코로나 바이러스 사태를 보며

그리고 최근 자산분배를 하는 과정에서의 느꼈던 고민들을

정리해서 3가지 원칙을 정해 보았다.

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첫 번째는 시장을 예측하지 않는 것이다.

연말이나 연초에 수많은 경제 방송이나 책에서

새해의 경제, 경기가 어떻게 될 것인지 예측하려 한다.

강세장인지? 약세장인지?

신흥국이 좋은지? 선진국이 좋은지?

채권? 주식? 금? 원유? 달러? 뭐가 나은지?

그런데 이런게 정말 예측이 가능한가?

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인간은 한치 앞의 미래도 알 수 없는 존재다.

이렇게 갑자기 박쥐에서? 신형 바이러스가 나타나

수많은 사람들이 전염될지 누가 알았나?

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수많은 전문가들이 새해의 경기를 예측하려 하지만

대부분은 다 틀린다. ㅎㅎ

맞추는 사람도 그저 운이 좋았을 확률이 높다.

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어차피 10년 이상 장기투자 할꺼라면

기업의 장기적인 성장과 이익에만 집중하면 되지

1~2년 경기가 좋아질지 안 좋아질지에 왜 신경 쓰는가?

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이번 코로나 바이러스 관련해서도

앞으로 어떻게 될 것인지에 대한 컨텐츠가 많은데

그걸 우리 인간이 어떻게 아나? 아무도 모른다.

이런 마스크 업체의 주가 폭등을 보면 할말을 잃게 된다..

단기적으로 몇 주, 몇 달의 미래는 알 수 없지만

10년 뒤, 아니 불과 5년 정도만 지나도

과거의 사스나 메르스 사태처럼 이번 사건도

그저 지나간 추억으로 남을거란걸 예상할 수 있다.

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설마 우리 인류가 코로나 바이러스로 멸망할까?

설령 엄청난 피해가 발생해서 경제에 타격을 주고

주가가 단기적으로 폭락한다고 해도

10년 뒤의 주가와는 아무런 상관이 없을 것이다.

피터린치의 명저인 '월가의 영웅들'

에서도 이런 말이 나온다.

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"시장은 상관하지 마라. 시장은 투자와 아무 상관이 없다.

이 한 가지만 제대로 이해 한다면 이 책은 제 값을 다한 셈이다"

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경기와 시장을 예측하려 하는 컨텐츠는

이제 그만 조용히 스킵하자. ㅎㅎ

설령 그게 우리 수익율에 도움이 된다 하더라도

시간이 더 아깝다. 시간보다 가치 있는 건 없다!

우리 자신의 인생이 가장 소중하다!

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두 번째도 첫 번째와 비슷한 건데

분기실적과 같은 단기 실적에 연연하지 않는 것이다.

나는 투자한 기업의 분기실적을 챙겨보지 않는다.

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이것은 내가 게으른 투자자 이기도 하지만

어차피 10년을 보고 투자 하는건데

설령 이번 분기에 이익이 생각보다 좋지 않았던들

그게 무슨 상관이란 말인가?

제주도를 걸으며 파도를 가만히 보니

파도의 세기는 늘 일정하지 않다.

약한 파도도 있고 엄청나게 밀려드는 강한 파도도 있다.

바람도 그렇고 날씨도 그렇고 세상 만사가 똑같다.

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자연은 일정하지 않고, 변동이 심하다.

기업의 이익과 주가도 마찬가지다.

한번도 빠짐없이 꾸준히 기계처럼 이익과 주가가 올라가는

그런 기업은 흔치 않다.

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만약 그런 기업이 있다면 오히려 이상한 기업이다.

분식회계나 조작의 가능성이 의심된다. ㅎㅎ

분기 이익은 얼마든지 줄어들거나 할 수 있다.

장기투자에서는 큰 흐름이 중요하다.

당장의 파도가 셀지 안 셀지는 알 수 없지만

밀물 때에는 물이 밀려 들어오고

다시 썰물 때에는 물이 빠져 나간다는 걸 알 수 있다.

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기업을 잘 골랐다면 ㅎㅎ

이익과 주가도 장기적으로 우상향 할 수 밖에 없다.

(다만 우리나라 주식은 그렇지 않을 수도 있다..)

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만약 몇 분기 내내 줄곧 실적이 하락 하거나

매출과 이익이 장기적으로 쪼그라 든다면

그 때는 그 기업에 대한 투자를 고민 해 봐야겠지만

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매번 분기 실적 발표 날짜까지 세어 가면서

너무 단기 실적이나 전망에 집착하지 말자.

그런 것들을 전망하고 확인 하는데에 시간을 빼앗기지 말자.

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나무를 보지 말고 숲을 보자.

긴 호흡으로 넓고 길게 보자.

결국 어두운 밤이 지나면 태양이 떠오르고

추운 겨울이 지나면 꽃 피는 봄이 온다!!

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마지막은 ETF 비중과 관련된 내용이다.

현재 내 주식 포트에서 ETF 와 펀드 비중은 18% 정도다.

처음에는 직접 투자가 쉽지 않은

베트남, 아세안, 인도 지역의 투자였다.

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하지만 최근에는 배당성장 기업과

헬스케어와 관련된 ETF도 꽤 늘리고 있다.

가장 큰 이유는 그 중에서 좋은 기업을 선별하기가

내 능력으로는 불가능 하다는걸 깨달았기 때문이다.

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예를 들면, 중국의 헬스케어와 바이오 쪽은

틀림없이 장기투자하면 필패의 영역이라 확신하지만

수많은 중국의 헬스케어 기업들 중

대체 어느 기업이 10년 뒤에 웃을지 알 수가 없다.

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그래도 가장 많은 전문가들이 추천하고

개인적으로도 여러면에서 분석 했을 때 가장 유망해 보이는

항서제약, 복성제약, 중국바이오제약(홍콩)

이 3기업을 Top pick 으로 분산투자 하고 있다.

 

중국이 늙어간다! [항서제약, 복성제약, 중국바이오제약]

중국이 늙어가고 있다!60세 이상 노인들이 지금도 무려 2억명이 넘고앞으로 3~4억명도 돌파할 예정이다.​...

blog.naver.com

하지만 알 수 없는 인생이라고 ㅠㅠ

하필이면 이 3 기업의 모든 신약개발이 망하고

지금은 별볼일 없어 보이는 다른 기업들이

10년 뒤에 대박이 날 수 도 있는거 아닌가?

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더군다가 바이오, 헬스케어 쪽은

너무 전문적인 영역이라 어렵고 난해하다.

전문가들도 못 맞추는데 하물며 나같은 일개 범인이?

그래도 나이 많은 노인들이 갈수록 늘어나니

바이오, 헬스케어 산업의 성장성은 확실해 보인다.

이렇듯 산업의 성장성은 확실한데

기업을 Pick 하기 힘들다면 답은 패시브 투자다.

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반도체 산업도 마찬가지인데

너무나 경쟁이 치열하고 전문적인 분야다.

나같은 범인이 미래를 예측하기란 불가능 하지만

반도체 산업 자체의 성장성은 믿어 의심치 않는다.

이럴때 주요 반도체 기업들을 담은 ETF 가 대안이 될 수 있다.

실제 필라델피아 반도체 지수를 추종하는 soxx etf 는

지난 1년간 이렇게 엄청난 상승을 기록했다.

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배당 성장 etf 도 마찬가지다.

배당을 목적으로 배당율만 높은 기업에 투자 했는데

새로운 경쟁자로 인해 그 기업이 망하면 어떻게 되는가?

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하지만 꾸준히 배당을 늘리는 우량기업 수 십개에

투자하는 etf 라면 이야기는 달라진다.

기대 수익이야 조금 낮을지도 모르지만

안정성과 꾸준함 면에서는 훨씬 괜찮을 수 있다.

즉, 정말 내가 확신하는 기업 몇 개를 제외하면

장기적으로는 etf 투자로 가는게 맞는 것 같다.

게다가 etf 투자는 적립식 투자로 정말 제격이다.

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알파벳도 한 주에 거의 150만원 정도 하고

아마존은 무려 200만원이 넘는다.

텐센트도 최소 거래 금액이 거의 600만원에 이르고

중국바이오제약도 거의 200만원에 가깝다.

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게다가 주가가 수시로 변하기 때문에

개별 기업 투자는 정말 기계같은 꾸준한 적립식 투자가

사실상 불가능하다. ㅠㅠ

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반면 etf 투자는 최소 거래금액이 낮고

개별 기업 주가의 변동에 따른 etf 가격 등락이 적기에

꾸준한 적립식 투자에 굉장히 유리하다.

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그리고 가장 큰 이유는 공부하면 할수록

자꾸 욕심이 생겨 개별 기업 종목 수가 늘어나는데

점차 관리하기가 힘들어진다.

(법정스님의 무소유는 투자에도 적용된..)

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하나하나 실적을 확인하고

기업 상황을 체크 하려면 시간을 엄청 많이 빼앗긴다.

시간과 우리 삶이 가장 소중하지 않은가?

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우리는 펀드매니져가 아니다.

개별 종목이 너무 많아지면 힘들다.

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개별 기업 투자는 정말 확신이 있는 종목으로 압축하고

나머지는 etf 패시브 투자로 가는게

우리의 인생과 행복에 있어서는

조금 더 나은 선택이 아닐까?

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다시 정리하자면

1. 시장을 예측하려 하지 말자

2. 분기실적 같은 단기 실적에 연연하지 말자

3. 확신이 없다면 ETF 투자 비중을 늘리자

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이 세가지 원칙의 핵심은 결국 시간이다.

투자도 좋지만 쓸데없이 너무 많은 시간을 낭비하진 말자.

늘 그렇듯 우리의 삶이 가장 소중하다!